В Государственную Думу внесен законопроект о моратории на применение финансовых санкций и обращения взыскания на недвижимое имущество заемщиков кредитным договорам в иностранной валюте

 23.03.2015 в Государственную Думу внесен на рассмотрение проект Федерального закона № 749660-6 "О реструктуризации кредитных обязательств и введении моратория на взыскание задолженности, обращение взыскания и принудительное отчуждение недвижимого имущества, уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам в отношении отдельных категорий заемщиков, имеющих обязательства, выраженные в иностранной валюте, по кредитным договорам (договорам займа)" (Законопроект).
 Законопроект внесен депутатом Государственной Думы В.В. Гутеневым.
 Как следует из пояснительной записки Законопроект внесен в целях защиты прав граждан-потребителей, имеющих обязательства, выраженные в иностранной валюте, по кредитным договорам. Вследствие девальвации российской валюты платежи по таким кредитам на сегодняшний день выросли в 2-4 раза (в зависимости от валюты, в которой выражены обязательства).
 На сегодняшний день более 45% граждан уже не могут исполнять свои обязательства, и их число растет каждый день.
 Граждане, чьи обязательства по кредитным договорам обеспечены ипотекой, по независящим от них причинам оказались в ситуации, когда даже продажа предмета залога не может избавить их от долгов перед кредиторами, стоимость жилых помещений не покрывает суммы долга.
 Фактически, в сложившихся обстоятельствах граждане сами не могут справиться с последствиями девальвации рубля. Отсутствие возможности смены валюты кредита в валюту Российской Федерации вследствие превышения суммы долга над рыночной стоимостью залога фактически ставит граждан в безвыходную ситуацию по объективным, независящим от них причинам.
 Банк России и кредитные организации также заинтересованы в разрешении сложившейся ситуации на законодательном уровне в связи с тем, что они не обладают достаточными правовыми и финансовыми инструментами для ее урегулирования в рамках гражданско-правовых отношений.
 Банк России 18.12.2014 г. установил для формирования бухгалтерской и финансовой отчётности кредитных организаций за 2014 год льготный курс иностранной валюты на уровне, официально определенном на дату 1 октября 2014 года.
 Указанное решение было принято с целью поддержания устойчивости банковского сектора в условиях возросших процентных и кредитных рисков на фоне замедления российской экономики. Кроме того, Банк России и Правительство Российской Федерации в настоящее время готовят меры по докапитализации кредитных организаций в 2015 году.
 Таким образом, Банк России признал 1 октября 2014 года датой начала стремительной девальвации рубля, в связи с чем были принят ряд мер, в том числе введение временного моратория на признание отрицательной переоценки по портфелям ценных бумаг для снижения рыночного риска. Считаем, что такая мера как мораторий на взыскание задолженности, обращение взыскания и принудительное отчуждение недвижимого имущества, уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам должна быть применена и по отношению к добросовестным заемщикам, имеющим обязательства, выраженные в иностранной валюте, по кредитным договорам с даты, обозначенной Банком России (1 октября 2014 года).
 Действие моратория как временной меры должно продолжаться вплоть до принятия и вступления в силу закона, который будет регулировать порядок реструктуризации валютных кредитов, либо до момента внесения соответствующих изменений в действующие нормативно- правовые акты.
 Законопроект предусматривает введение моратория на взыскание просроченной задолженности, возникшей в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитным договорам (договорам займа) в период с 1 октября 2014 г. и до даты вступления в силу настоящего Закона:

• не будут начисляться неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками денежных обязательств по кредитным договорам;
• начисленные до даты вступления в силу моратория неустойки (штрафы, пени) не подлежат взысканию;
• задолженность, возникшая в результате начисления соответствующих неустоек, признается безнадежной и подлежит списанию;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, возникших иных документов, взыскание по которым производится в бесспорном порядке, выданных после 1 октября 2014 г., не допускается их принудительное исполнение;
• не допускается обращение взыскания и принудительное отчуждение указанного недвижимого имущества заемщиков;
• приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям.

 Поскольку законопроект предусматривает лишь временные ограничения на взыскание штрафов и обращение взыскания на предмет залога, по мнению его автора, он будет способствовать стимулированию граждан к надлежащему исполнению обязательств по кредитным договорам.
 В случае, если в дальнейшем заемщики не будут производить платежи, то кредиторы, как и ранее, смогут обратить взыскание на предмет залога. Недобросовестные заемщики не смогут использовать мораторий как гарантию сохранения за ними предмета залога и повод не исполнять обязательства по кредитному договору.
 Указанные в законопроекте меры направлены на экстренное урегулирование сложившейся ситуации, недопущение массовых дефолтов граждан, предотвращение острой социальной напряженности в обществе, защиту прав потребителей, предотвращение кризиса на рынке недвижимости, банковского кризиса. На основании изложенного, считаем необходимым принятие Федерального закона «О введении моратория на взыскание задолженности, обращение взыскания на принудительное отчуждение недвижимого имущества уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам в отношении заемщиков, имеющих неисполненные обязательства по кредитным договорам (договорам займа), выраженные в иностранной валют» в кратчайшие сроки.
 В случае принятия законопроекта в первоначальной редакции, закон вступит в силу со дня его официального опубликования и мораторий будет действовать до 30 июня 2016 года.
 В случае, если на указанную дату не будет принят закон о реструктуризации валютных кредитов в валюту Российской Федерации (рубль), срок действия Закона подлежит продлению ежегодно на один год, вплоть до даты принятия закона о реструктуризации валютных кредитов.

 С текстом законопроекта можно ознакомиться в АСОЗД Государственной Думы по ссылке.


 По теме:

  20.03.2015 в инициативной группой депутатов в Думу был внесен законопроект № 748646-6 "О реструктуризации кредитных обязательств и введении моратория на взыскание задолженности, обращение взыскания и принудительное отчуждение недвижимого имущества, уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам в отношении отдельных категорий заемщиков, имеющих обязательства, выраженные в иностранной валюте, по кредитным договорам (договорам займа)".
 Законопроект практически идентичен по тексту вышеописанному проекту Федерального закона № 749660-6 .
 Отличие его состояло лишь в том, что период  действия моратория ограничивался 31 декабря 2015 года.
 Однако, сначала с законопроекта были отозваны подписи почти всех его инициаторов, а затем поступило письмо и об отзыве самого законопроекта.